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베이비붐 세대가 나이를 먹으면서 막대한 부가 다음 세대로 이전되고 있습니다.
이러한 재분배는 국가의 사회적 구조, 경제, 정치적 풍경에 광범위한 영향을 미칠 것입니다.
베이비붐 세대는 역사상 가장 부유한 세대로 여겨지며, 그들의 재정적 성공은 여러 주요 요인에 기인합니다.
베이비붐 세대는 '생전 상속'이라고 불리는 방식으로 살아있을 때 부를 이전하고 있으며, 이는 부동산 시장과 더 넓은 경제에 영향을 미칩니다.
이전되는 부의 상당 부분이 주택 시장으로 흘러들어가면서 추가 성장을 촉진하고, 상속 지원을 받는 사람들이 명백한 이점을 갖는 두 계층 시스템을 만들 가능성이 큽니다.
여성들은 두 가지 주요 요인 때문에 상당한 부의 이전을 받을 것으로 예상됩니다: 남성보다 오래 사는 경향이 있고, 부모가 사망한 후 재정을 관리하는 경우가 많기 때문입니다.
호주에서의 거대한 부의 이전은 사회 구조, 경제 역학, 가족 관계에서 변혁적인 단계로 간주됩니다.
우리는 현대 역사상 가장 큰 부의 이전이라고 할 수 있는 현상을 목격하고 있습니다.
베이비붐 세대가 나이를 먹으면서 막대한 부가 다음 세대로 이전되고 있습니다.
앞으로 10년 동안 이 세대는 수십 년간 경제 번영을 누리며 2034년까지 4.9조 달러에 달하는 상속을 넘겨줄 것으로 예상됩니다.
이 변화는 단순한 자산 이전이 아니라, 세대 간 부와 사회적 규범에서의 깊은 변화를 상징합니다.
약 2.3조 달러가 베이비붐 세대의 자녀들에게 상속될 것으로 예상되며, 1조 달러는 손자들에게, 그리고 상당한 1.7조 달러는 다양한 자선 단체로 향할 예정입니다.
이러한 재분배는 국가의 사회적 구조, 경제, 정치적 풍경에 광범위한 영향을 미칠 것이지만, 그 영향은 일관되지 않을 것입니다.
베이비붐 세대의 부의 특성
1946년에서 1964년 사이에 태어난 베이비붐 세대는 종종 역사상 가장 부유한 세대로 여겨집니다.
그들의 재정적 성공은 여러 주요 요인에 기인합니다:
주택 소유 및 모기지 자유: 상당수의 베이비붐 세대는 집을 완전히 소유하고 있으며, 50%는 모기지가 없어서 상당한 자본과 재정적 안정을 갖추고 있습니다.
연금 및 교육: 베이비붐 세대는 광범위한 연금 제도의 혜택을 처음으로 받은 세대 중 하나이며, 저렴하거나 심지어 무료인 고등 교육에 접근할 수 있었습니다. 이는 그들이 부를 축적할 수 있는 능력을 크게 증가시켰습니다.
자산 축적: 베이비붐 세대는 평생 동안 저축뿐만 아니라 투자도 했으며, 부동산과 주식 시장의 장기적 성장의 혜택을 누렸습니다.
생전 상속의 트렌드
베이비붐 세대 사이에서 살아있을 때 부를 이전하는 트렌드가 증가하고 있습니다. 이를 '따뜻한 손으로 주는 것'이라고 부릅니다.
이 접근 방식은 부모가 자녀와 손자에게 재정적 지원의 혜택을 직접 목격할 수 있게 하며, 이는 부동산 시장과 더 넓은 경제에 영향을 미칩니다.
부동산 시장의 호황, 하지만 모두를 위한 것은 아님
이전되는 부의 상당 부분이 주택 시장으로 흘러들어갈 것으로 예상됩니다.
이 현금 주입은 부동산 시장, 특히 이미 주택 구입이 어려운 주요 도시에서 추가 성장을 촉진할 것입니다.
주택 소유를 갈망하는 젊은 호주인들에게 이 트렌드는 양날의 검이 될 수 있습니다.
일부는 상속으로부터 도움을 받을 수 있지만, 다른 사람들에게는 점점 비싸지는 주택에 대한 경쟁이 더욱 치열해질 것입니다.
부모가 자녀에게 집값 보증금을 도와주는 '엄마 아빠 은행' 현상은 이미 시장에서 주요 요소가 되고 있습니다.
2023년 한 해 동안 부모는 자녀가 부동산 시장에 진입할 수 있도록 27억 달러를 기부했으며, 이는 실질적으로 호주에서 가장 큰 대출 기관 중 하나가 되었습니다.
이 거대한 부의 이전은 주택 구입 가능성 위기를 더욱 고착화할 가능성이 있으며, 상속 지원을 받는 사람들이 명백한 이점을 가지는 두 계층 시스템을 만들 수 있습니다.
상속세 논쟁: 유혹적인 해결책?
이처럼 막대한 금액이 이동하면서 상속세에 대한 질문이 자연스럽게 제기됩니다.
호주는 많은 OECD 국가들과 달리 상속세가 없습니다.
그러나 이러한 세금으로 인해 발생할 수 있는 잠재적 수익은 고령화 인구와 사회 및 저소득 주택 프로그램과 관련된 증가하는 비용에 직면한 정부에게 매력적일 수 있습니다.
상속세는 예산 적자를 빠르게 해결하는 방안처럼 보일 수 있지만, 그 효과는 종종 논쟁의 여지가 있습니다.
상속세가 있는 많은 OECD 국가들은 높은 면세 한도를 가지고 있어 실제로 과세되는 유산은 소수에 불과합니다.
또한, 상속세 부담을 최소화하기 위해 복잡한 법적 구조를 사용할 수 있어 공정성과 효율성에 대한 의문이 제기됩니다.
호주에서 상속세 도입은 수익 필요성과 부의 창출 및 혁신을 저해할 가능성 사이에서 신중한 고려가 필요할 것입니다.
돈 이상의 문제: 가족 역학 탐색
부의 이전은 특히 가족 내에서 복잡하고 감정적으로 충전된 문제일 수 있습니다.
혼합 가정, 소원해진 관계, 불분명한 유언은 모두 유언장 분쟁과 법적 싸움을 초래할 수 있습니다.
일부 보고서에 따르면 유언장 도전의 74%가 성공하는 것으로 나타나, 적절한 유산 계획의 중요성을 강조합니다.
명확한 유언장을 작성하여 자신의 소망을 분명히 하고 모호성을 최소화하면 비용이 많이 들고 감정적으로 소모적인 법적 싸움을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
하지만 유산 계획은 사람마다 다르며 단순히 유언장을 가지는 것 이상의 것을 포함합니다.
Metropole Wealth Advisory의 Ken Raiss와 팀은 자산이 원하는 사람에게 전달될 가능성을 최대화하기 위해 유산 계획을 전문으로 합니다.
Metropole Wealth Advisory 팀과 지금 상담하여 자산을 보호하고, 부를 이전하며, 맞춤형 전략적 재정 조언으로 세금을 절약하는 방법을 알아보세요.
이처럼 부의 이전에는 긍정적인 측면이 많지만, 해결해야 할 중요한 과제와 잠재적인 단점도 있습니다:
재정적 학대와 상속 조급증: 상속을 서두르는 일부 상속인들로부터의 재정적 학대와 압력이 증가하고 있으며, 이는 신중한 사회적 및 법적 고려가 필요한 문제입니다.
부의 분배자에 대한 조언: 재정 고문들은 상당한 부를 이전하기 전에 자신의 재정적 안정을 보장하는 것의 중요성을 강조하며, 관대함과 재정적 신중함 사이의 균형을 옹호합니다.
몇 가지 결론적인 생각
이 엄청난 부의 이동은 단순한 금융 거래 이상의 의미를 가지며, 사회 구조, 경제 역학 및 가족 관계에서 변혁적인 단계를 나타냅니다.
호주가 이 거대한 부의 이전을 관리함에 있어, 사회 전체에 혜택을 주는 동시에 기존의 불평등을 심화시키지 않도록 선견지명과 책임감을 가지고 이를 관리하는 것이 중요할 것입니다.
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