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호주에서 주택 가격이 너무 올라서, 평균 임금을 받는 독신자가 평균적인 주택 담보 대출을 감당하기는 불가능해졌다. 다른 사람의 큰 재정적 도움이 없다면 말이다.
금융 비교 사이트인 모조(Mozo)는 ABS 주택 가격 데이터를 분석해 뉴사우스웨일스(NSW) 주에서 평균 임금을 받는 사람이 평균 주택 담보 대출을 갚기 위해 월 수입의 82%를 사용해야 한다고 밝혔다. 이는 누군가가 주택 스트레스를 겪고 있는지를 판단하는 일반적인 기준인 30%를 훨씬 초과하는 수치다.
하지만 이는 세전 금액이다. 세후를 고려하면, 같은 대출 상환금은 평균 수입의 106%를 필요로 한다. 이는 사실상 독신자나 한 명의 수입만 있는 가정이 호주에서 가장 인구가 많은 주의 주택 시장에서 완전히 배제된다는 의미다.
"상당한 재정 지원이나 창의적인 공동 구매 솔루션 없이는 독신자가 주택을 소유하는 꿈이 점점 더 멀어지고 있다는 것이 점점 더 명확해지고 있다,"고 모조의 개인 금융 전문가 레이첼 와스텔(Rachel Wastell)은 말했다. "많은 사람들이 이제 주택 소유의 꿈을 미루거나 대안을 고려하면서 생활 방식을 재평가할 수밖에 없다."
NSW만큼 절망적이지는 않지만, 전국적으로도 상황은 크게 다르지 않다. 전국 평균 주택 가격인 959,300달러는 월 대출 상환금 약 5,300달러를 필요로 하며, 이는 세후 월 수입의 84%에 해당한다.
NSW 다음으로는 빅토리아가 주택 감당 능력이 가장 낮으며, 평균 주택 대출을 감당하기 위해 세후 수입의 81%가 필요하다. 그 다음은 ACT와 퀸즐랜드(둘 다 76%), 남호주(72%), 태즈메이니아(64%), 서호주(61%) 순이다. 북부 지역(Northern Territory)은 유일하게 이 수치가 50% 이하로 떨어지며, 46%이다.
"급격히 상승하는 주택 가격과 금리 인상으로 인해 주택 담보 대출을 감당하기 위해 필요한 수입의 비율이 사상 최고치를 기록하고 있으며, 독신자가 혼자 힘으로 주택을 구입하기는 점점 더 어려워지고 있다,"고 와스텔은 말했다. 하지만 항상 그랬던 것은 아니다.
1980년대 초에는 소득 대비 주택 가격 비율이 약 3.3이었다. 즉, 호주의 중위 주택 가격은 평균 가처분 소득의 3.3배였다. 2015년에는 이 비율이 두 배 이상 증가하여 약 7이 되었다.
당시 모조의 분석에 따르면, 평균 임금의 세후 수입의 약 절반(55%)이 평균 호주 주택의 대출 상환금을 충당하기에 충분했다. 하지만 NSW에서는 여전히 더 높은 68%였다.
이 비율은 2017년 중반부터 꾸준히 하락하여 팬데믹 초기에는 전국적으로 48%, NSW에서는 61%로 10년 만에 최저치를 기록했다. 그러나 주택 가격이 상승하면서 2021년 초에 급등했고, 2022년 중반부터 금리 인상이 시작되면서 급격히 상승하여 이제 평균 임금 수령자는 주택 시장에서 사실상 배제되었다.
"주택 대출 상환금이 평균 월 수입의 상당 부분을 차지하면서, 독신자가 상당한 저축이나 추가 재정 지원 없이 주택을 확보하는 것은 거의 불가능해지고 있다,"고 와스텔은 말했다. "NSW에서는 평균 주택 가격이 120만 달러를 넘어서면서, 평균 소득을 받는 독신자가 자신의 수입의 82%를 주택 대출 상환에 사용해야 한다."
"이는 분명히 지속 가능하지 않으며, 주택 소유가 점점 더 두 명의 수입이 있는 가정의 영역이 되고 있음을 나타낸다."
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