은행이 거절하면 슈퍼를 사용하는 '늦어진' 부동산 투자자

>>> "그래서 그들은 더 많은 대출을 받을 수 있는 방법을 모색하고 있으며, 수퍼에 잔액이 충분하다면 슈퍼를 모기지를 받는 데 사용하고 있습니다."

>>> 개인 대출 한도를 '소진'한 부동산 투자자들 중 상당수가 자체 관리 슈퍼 펀드를 이용해 더 많은 대출을 받고 있다고 전문가들은 말합니다.

최근 국세청 통계에 따르면 자기 관리 펀드의 부동산 자금 조달에 사용되는 제한적 구상 대출의 가치는 펀드에 보유한 주거용 부동산의 가치가 500억 달러에 가까워지면서 12월까지 한 해 동안 10% 증가한 620억 달러에 육박했습니다.

"우리 회사에서만 지난 한 해 동안 부동산 투자를 위해 SMSF를 통해 대출을 받으려는 고객이 60% 이상 증가했습니다."라고 구매자 대행사인 InvestorKit의 리서치 책임자 Arjun Paliwal은 말합니다.

"많은 투자자들이 투자에 열심이고 금리가 하락하면 예상되는 부동산 가격 상승을 놓치고 싶지 않지만, 최근 금리 상승으로 인해 대출 여력이 30% 정도 감소하여 더 많은 자금을 확보할 수 없는 경우가 대부분입니다.

"그래서 그들은 더 많은 대출을 받을 수 있는 방법을 모색하고 있으며, 수퍼에 잔액이 충분하다면 슈퍼를 모기지를 받는 데 사용하고 있습니다."

시드니에 거주하는 투자자 조와 지아나 치아르디는 포트폴리오를 확장하기 위해 SMSF 내에서 차입을 진행 중인 사람들 중 한 명입니다.

"지아나와 저는 이미 개인 명의로 6채의 부동산을 구입했기 때문에 이미 한도가 다 찼습니다. 더 많은 대출을 받을 수 있도록 새로운 여유 공간을 확보하려고 계속 노력하고 있지만 계속 새로운 한도에 부딪혀서 슈퍼 내에서 대출하기로 결정했습니다."라고 Ciardi 씨는 말합니다.

"저희는 30대 후반이고 슈퍼에 주식에 투자한 현금이 꽤 많이 쌓여 있어서 이를 청산하고 다른 부동산을 구입하기 위한 보증금으로 사용할 수 있습니다. 저희는 개인 명의로 사용할 수 있는 것보다 슈퍼에서 활용할 수 있는 현금이 훨씬 더 많습니다.

"부동산 투자는 경험상 가장 안정적이고 성공적인 것으로 입증되었기 때문에 연금으로 부동산에 투자하기 위해 모기지를 받을 수 있다면 안 될 이유가 없죠. 안 하는 것은 어리석은 일이죠."

슈퍼를 통해 대출을 받는 투자자는 슈퍼 잔액, 과거 및 현재 불입금, 제안된 부동산 구매의 임대 수입을 기준으로 평가된다고 Your Finance Adviser의 모기지 브로커인 Raj Khatak은 말합니다.

더 높은 이자율

모기지 중개 회사인 Mortgage Pros의 이사 Russell Munfaredi는 자체 관리형 슈퍼 펀드 대출 기관이 부과하는 이자율은 일반적으로 주류 모기지보다 약 1% 높지만 이 부문은 경쟁이 치열해지고 있다고 말했습니다.

그는 "2금융권 대출기관이 SMSF 분야에 더 많이 진입하면서 경쟁이 치열해지고 있으며, 이는 보증금과 유동성 요건만 충족하면 대출이 더 저렴하고 쉬워지고 있다는 것을 의미합니다."라고 말했습니다.

그러나 SMSF 협회의 최고 경영자 피터 버지스는 다각화에 대한 법적 의무는 없지만, SMSF 수탁자는 자금의 유동성을 보장하기 위해 투자 전략을 수립할 때 다각화를 고려해야 한다고 경고했습니다.

"모든 달걀을 한 바구니에 담을 수는 없으므로 펀드에 100% 부동산을 보유할 수 없고 현금도 보유해야 합니다."라고 그는 말했습니다.

"투자 목표에 부합하고 배당금 부족과 관련된 위험을 고려했다면 펀드에 부동산을 상당 부분 보유하는 것을 금지하는 규정은 없습니다."

출처: https://www.afr.com/property/residential/tapped-out-property-investors-use-super-when-banks-say-no-20240418-p5fksl#:~:text=A%20growing%20number%20of%20property,to%20borrow%20more%2C%20advisers%20say.