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상승하는 주택 가격이 신규 대출액의 전년 대비 증가를 강조했습니다.
호주 통계국(ABS)의 대출 지표 데이터에 따르면 2023년 3월 이후 신규 주택 대출액이 17.9% 증가해 276억 달러에 달했으며, 이는 월간 기준으로 3.1% 증가한 수치입니다.
이러한 최신 통계는 2024년 2월 모기지 가치가 1.9% 반등한 이후에 나왔으며, 그전에는 12월(4.1%)과 1월(3.9%)에 연속 하락을 기록했습니다.
ABS는 주택 실수요자 대출(첫 주택 구매자 제외)이 2.8% 상승해 175억 달러에 이르렀으며, 2023년 3월과 비교해 11.4% 증가했다고 밝혔습니다. 투자자용 주택 대출도 3.8% 증가해 102억 달러로 전년 대비 31.1% 증가했습니다.
ABS 금융 통계 책임자 미시 탄(Mish Tan)은 "신규 대출 약정의 가치는 승인되는 대출 규모와 대출 건수의 결과"라고 설명했습니다.
"지난해 신규 주택 대출액이 상승한 것은 같은 기간 주택 가격 상승과 일치하는 평균 대출 규모의 증가를 반영한 것입니다."
실제로 CoreLogic이 발표한 최신 주택 가치 지수(Home Value Index, HVI)에 따르면 주택 가치는 4월 동안 계속 상승세를 보였으며, 0.6% 증가했습니다. 이는 2023년 1월 최저점 이후 11.1% 상승한 수치입니다.
탄은 또한 투자자 대출의 "상대적으로 강한 성장"을 언급하며, 대출 건수가 약 11% 증가하고 평균 대출 규모도 약 8% 증가했다고 설명했습니다.
"이는 같은 기간에 기록적으로 낮은 공실률과 2024년 3월 분기까지 연간 7.8% 상승한 소비자 물가 지수(CPI) 임대 가격과 일치합니다."라고 그녀는 말했습니다.
호주 커먼웰스 은행(Commonwealth Bank of Australia, CBA) 이코노미스트 스티븐 우(Stephen Wu)는 이에 동의하며, 투자자 대상 신규 주택 대출이 전체 대출의 37.4%에 도달했다고 밝혔습니다.
"이는 2017년 6월 이후 가장 높은 비율이지만, 2014년 말 호주 금융 당국(APRA)과 호주 증권투자위원회(ASIC)가 투자자 신용 성장률을 늦추기 위한 조치를 발표한 직후에 기록한 최고치에는 미치지 못합니다."라고 우는 말했습니다.
또한 실수요자 대상 신규 대출 건수는 2월에 5.4% 증가한 후 전국적으로 4.5% 증가하여 9,918건을 기록했으며, 전년 대비 9.9% 증가했습니다.
반면에 외부 재융자 규모는 2024년 3월(계절 조정 기준)에 2.5% 감소하여 160억 달러를 기록했으며, 이는 전년 같은 기간 대비 24.9% 감소한 수치입니다.
실수요자 대상 외부 재융자는 3.1% 감소해 103억 달러(연간 27.8% 감소)를 기록했고, 투자자 대상 재융자는 1.4% 감소해 57억 달러(연간 19% 감소)를 기록했습니다.
신규 주택 건설 20년 최저 수준으로 하락
ABS 데이터에 따르면, 주택산업협회(HIA)의 수석 경제학자 톰 데빗(Tom Devitt)은 호주가 "20년 이상 동안 신규 주택 건설을 위한 대출이 가장 약했던 2년으로 접어들고 있다"고 말했습니다.
데빗은 신규 주택의 건설 또는 구매를 위한 대출 건수가 3월에 0.1% 증가하여 2024년 첫 3개월이 전년 같은 분기와 비교해 "사실상 변화가 없다"고 말했습니다.
"이는 신규 주택 대출의 지난 20개월이 ABS가 2002년 이 데이터 시리즈를 시작한 이후 어느 기간보다 약한 상태라는 것을 의미합니다."라고 데빗은 말했습니다.
"이는 기록적인 인구 증가로 인해 기존에 심각했던 호주의 주택 부족을 악화시키는 동시에 지난 10년 이상 동안 가장 낮은 신규 주택 건설 연도를 가리키고 있습니다."
이에 데빗은 "신규 주택 건설이 가능하도록 건설 및 금융 비용을 낮추기 위해 다른 정책 수단을 활용할 필요가 있다"고 말했습니다.
"특히 외국인 투자자에게 부과되는 가혹한 추가 요금을 감안하면 투자자를 신규 주택 시장으로 다시 불러오기 위해 세제 개혁이 필요합니다."라고 그는 말했습니다.
"건전성 규칙은 직업을 가진 호주인이 모기지 대출을 쉽게 받을 수 있도록 해야 합니다."
데빗은 호주 정부가 2029년까지 120만 채의 주택을 달성하는 목표를 여전히 이룰 수 있지만, 주택 건설에 대한 세금의 상당한 인하, 건설 비용에 대한 압박 완화, 그리고 토지 비용의 감소가 필요하다고 덧붙였습니다.
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