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2023년 11월 이후로 호주 중앙은행(RBA)은 금리를 동결했으며, 더 이상의 금리 인상은 없을 것이라는 점에 경제학자들이 동의하지만, 금리가 언제 그리고 얼마나 빠르게 하락할지는 의견이 다릅니다.
높은 금리, 상승하는 부동산 가격, 그리고 해외 이민자 증가로 인해 호주의 주택 대출 상환액이 늘어나고 있습니다. 호주의 평균 월 주택 대출 상환액은 $3,932이지만, 주 및 자치구에 따라 상환액은 다릅니다.
금리 인상으로 인해 재융자 활동이 증가하는 추세가 이어지고 있으며, 많은 차입자들이 더 낮은 금리를 찾기 위해 대출기관을 변경하거나, 기존 대출기관에서 대출 상품을 변경하고 있습니다.
최근 몇 년 동안, 주택의 가격 상승에 비해 임금 상승률이 낮아지는 등 주택 가격 상승과 생활비 부담으로 인해 호주에서 주택 구입이 어려워지고 있습니다.
똑똑한 투자자는 시장의 저점을 기다리지 않고 좋은 입지에 있는 투자 가치가 있는 부동산을 자신의 상황에 맞춰 구매합니다. 이들은 일시적인 시장 변동을 견디고 장기적으로 자산의 가치를 키워나갑니다.
집을 사야 할지, 기다려야 할지?
"집을 사야 할까?", "금리가 2025년에 떨어지면 그때 사야 할까?"라는 질문은 자주 듣는 질문입니다. 아쉽게도 미래를 정확히 예측할 수 있는 사람은 없습니다. 하지만 이 질문에 대한 명확한 답은 있습니다.
2025년까지 기다려야 할지 지금 사야 할지를 결정하기 전에 몇 가지 고려해야 할 사항들이 있습니다. 다음은 2025년 부동산 시장에서 예상되는 주요 트렌드와 영향을 미치는 요인들, 그리고 지금 구매하는 것과 2025년까지 기다리는 것의 장단점입니다.
2025년 금리 예측
코로나 이후 호주는 2020년 11월에 사상 최저 금리인 0.10%를 기록했지만, 2022년 5월부터 금리 인상이 시작되어 현재 4.35%까지 올랐습니다. 2023년 11월 이후로 RBA는 금리를 동결했지만, 미국이 금리 인하를 시작하면서 호주도 금리를 내릴 시점이 언제일지 궁금해하는 사람들이 많습니다.
호주의 주요 4대 은행 모두 금리 인상이 더 이상 없을 것이라는 데 동의하지만, 금리 인하 시점과 속도에 대해서는 의견이 갈립니다. CBA는 2024년 12월부터 0.25%씩 5번의 금리 인하를 예상하고 있으며, Westpac은 2025년 2월부터 0.25%씩 4번의 인하를, ANZ는 2025년 2월부터 0.25%씩 3번의 인하를, NAB는 2025년 5월부터 0.25%씩 5번의 인하를 예상하고 있습니다. 이는 금리 인상이 인플레이션을 얼마나 빨리 억제할지에 대한 관점 차이에서 비롯됩니다.
어쨌든, 2025년에는 금리가 떨어질 가능성이 높지만, 차입자 입장에서는 상환 부담이 천천히 줄어들 것이라는 점은 분명합니다.
현재 호주의 주택 대출 동향
2024년 호주의 주택 대출 시장은 여러 트렌드로 형성되고 있습니다. 높은 금리에도 불구하고 부동산 가격은 해외 이민 증가, 가구 수 감소, 건설 업계의 제약 등으로 인해 지난 19개월 중 18개월 동안 지속적으로 상승했습니다.
높은 주택 대출 상환액: 부동산 가격 상승과 높은 금리로 인해 호주의 평균 주택 대출 상환액이 급등했습니다. 호주 전역에서 평균 월 주택 대출 상환액은 $3,932이며, 지역별로는 차이가 있습니다. NSW에서는 평균 상환액이 $4,818로 가장 높고, NT에서는 $2,699로 가장 낮습니다.
재융자 활동 증가: 높은 금리로 인해 차입자들이 재융자를 통해 비용 절감을 모색하고 있습니다. 차입자들은 더 낮은 금리를 찾기 위해 다른 대출기관으로 전환하거나, 현재의 대출기관에서 대출 상품을 변경하는 등 재융자 활동이 활발합니다.
주별 평균 대출 규모의 차이: 각 주의 경제 상황에 따라 평균 대출 규모가 다르게 나타납니다. 특히, 주택 구매자의 유형에 따라 평균 대출 금액이 다르게 나타나는데, 예를 들어 자가 거주자의 평균 대출 금액은 $636,597인 반면, 투자자는 $639,000, 첫 주택 구매자는 $535,000입니다.
중요성이 커진 모기지 브로커: 다양한 상품이 존재하는 복잡한 시장 상황에서 모기지 브로커가 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다. 브로커는 대출 과정을 단순화하고, 차입자들이 최적의 대출 조건을 얻도록 도와줍니다.
고정 금리 대출의 수요 감소: 과거에는 고정 금리 대출의 인기가 높았으나, 금리 인상 이후 고정 금리 대출의 수요는 급감했습니다. 현재 고정 금리 대출은 새로운 대출의 3% 미만을 차지하고 있으며, 나머지는 변동 금리 대출입니다.
주택 구입 시 고려해야 할 주요 요인
금리: 금리는 주택 구매 시 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 금리가 하락하면 대출 상환 부담이 줄어들고, 현재 변동 금리로 대출을 받으면 나중에 금리가 떨어질 때 그 혜택을 볼 수 있습니다.
고용 상황: 현재 호주의 실업률은 매우 낮습니다. 하지만 앞으로 실업률이 조금씩 증가할 수 있어 고용 안정성이 중요한 고려 사항이 될 수 있습니다.
인구 증가와 이민자 유입: 인구 증가와 이민자 유입은 주택 수요를 증가시키며, 이는 주택 시장에 압박을 가할 수 있습니다.
인프라 개발: 도로나 교통 인프라가 개선되면 해당 지역의 부동산 가치가 상승할 수 있습니다.
개인의 재정 상태: 집을 사기 전에 자신의 재정 상태가 안정적인지, 대출 상환 능력이 있는지, 충분한 예산과 보증금을 준비했는지 등을 고려해야 합니다.
지금 집을 사는 것의 장단점
장점:
현재 시장 기회를 활용하여 미래에 더 높은 가격에 살 가능성을 방지할 수 있습니다.
지금 집을 사면 즉시 자산 가치를 높이고, 집주인이 되는 혜택을 누릴 수 있습니다.
임대 수요가 높아 임대 소득을 기대할 수 있습니다.
단점:
부동산 가격이 높아진 상태라 초기 비용이 많이 들 수 있습니다.
금리가 높은 상황에서 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
2025년까지 기다리는 것의 장단점
장점:
금리 인하와 시장의 잠재적인 조정으로 더 좋은 구매 기회를 찾을 수 있습니다.
더 많은 시간을 들여 보증금을 더 많이 모을 수 있습니다.
단점:
시장 타이밍을 맞추는 것은 매우 어렵고, 가격이 더 오를 가능성도 있습니다.
기다리는 동안 자산 가치를 키울 기회를 놓칠 수 있습니다.
결론: 지금 사야 할까, 기다려야 할까?
부동산 투자에서 시장 타이밍을 맞추는 것보다 더 중요한 것은 시장에 머무는 시간입니다. 부동산 시장은 주기적이기 때문에 "완벽한 타이밍"은 없습니다. 2025년까지 기다리면 금리가 내려갈 가능성이 있지만, 동시에 수요는 더 증가하고 대출 비용이 더 높아질 가능성도 있습니다.
따라서, 재정적으로 준비가 된 상황이라면, 지금 집을 사는 것이 장기적으로 더 나은 투자일 수 있습니다.
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