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The Adviser의 기사에 따르면, 호주 건전성 규제 기관(APRA)은 최근에 발표한 거시건전성 정책 연례 업데이트에서 모기지 서비스 가능성 버퍼를 3%로 유지하기로 결정했습니다. 이 결정은 지속되는 생활비 부담, 국내외 경제 전망, 노동 시장 상황의 예상된 완화, 그리고 차입 비용의 잠재적 상승을 고려한 것입니다. 또한, APRA는 은행 잔고표상의 자본 수준과 그들의 대출 자산의 예상 성과도 고려했습니다.
APRA는 이 버퍼를 유지함으로써 신중한 대출 기준을 보장하고자 합니다. 이 버퍼는 신규 차입자들이 노동 시장의 약화된 조건에 직면할 위험을 고려하는 중요한 예방책으로 작용합니다. APRA는 현재 버퍼 수준이 대출의 질을 개선하는 데 효과적이었다고 언급했습니다.
고든 맥빅커, 썬샤인 코스트의 모기지 초이스 브로커는 현재 상황이 시장에 진입하려는 단독 개인들에게 상당한 영향을 미치고 있음을 강조했습니다. 심지어 연봉 $100,000의 차입자들조차 현재 시장 진입이 어렵다고 합니다. 맥빅커는 버퍼가 낮아지고 금리가 1-2% 감소해야만 그들이 시장에 다시 진입할 수 있다고 말했습니다.
현재 현금 금리는 동결될 것으로 예상되지만, 2023년 동안 5차례 인상으로 인해 금리가 4.35%로 상승했습니다. 이는 2024년에 더 많은 인상이 예상되어 많은 차입자들에게 서비스 가능성 문제를 야기할 수 있습니다. 맥빅커는 고객들의 기대를 재설정하고, 부동산 검색 범위를 넓히며, 현재 시장에서 현실적인 것을 보장함으로써 이 문제를 해결하고 있습니다.
맥빅커는 APRA의 결정에 놀라지 않았으며, 최근 RBA의 추세가 ‘적어도 2024년까지는 금리 인상이 없을 것’을 시사했다고 언급했습니다. 그는 APRA가 장기간의 안정성과 RBA로부터 일관된 메시지를 보아야 할 필요가 있다고 말했습니다.
여러 대출 기관은 자격 있는 차입자들을 위해 대출 버퍼를 낮추어 모기지 소유자들이 부동산을 확보하는 데 직면한 장애물을 해결하고 있습니다. 맥빅커는 이러한 조치가 일부 차입자들에게 도움이 되었지만, 이것만으로는 모든 사람에게 주택이 갑자기 저렴해지는 것은 아니라고 말했습니다.
금융 협회 오스트레일리아의 관리 이사인 피터 화이트는 규제 기관에 의해 '한 가지 크기가 모두에게 맞는' 접근 방식이 아닐 필요가 있다고 강조했습니다. 화이트는 이미 시스템에 있는 기존 모기지 소유자들에게 버퍼를 낮추어야 한다고 제안했습니다. 그는 이것이 인플레이션의 역학을 변화시키지 않을 것이며, 이 사람들이 더 나은 거래를 얻고 재정적 스트레스나 어려움을 관리할 수 있도록 도울 것이라고 말했습니다. 또한, 새로 시장에 진입하는 사람들에게는 현재 수치가 적절할 수 있지만, 모기지 부문에 진입하고자 하는 사람들을 위해서는 3%보다는 2.5%가 더 나은 조치일 수 있다고 화이트는 말했습니다.
APRA 의장 존 론스데일은 현재 설정을 유지함으로써 호주 은행의 탄력성을 강화하고 엄격한 대출 기준을 유지하려는 APRA의 목표를 강조했습니다. 론스데일은 APRA의 거시건전성 설정이 금융 시스템에 대한 위험을 완화하는 데 도움이 되었으며, 모기지 서비스 가능성 버퍼는 지난 18개월 동안 효과적이었다고 언급했습니다. 이는 가계가 생활비 부담, 차입 비용 증가 등을 감당해야 하는 동안에도 주택 대출 성과가 건전하게 유지되었음을 보여줍니다.
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